兴业银行上海分行为不同成长期的科技型企业提供充分的金融服务，并于近日交出了一份不俗的成绩单。截至今年上半年，该行科技型中小企业融资余额已超30亿元。对于所支持的企业而言，最为直观的变化包括规模得以扩大、员工人数增多、订单持续增长、财务报表优化、行业地位得以增强等；而对于银行而言，在这一过程中，不仅需要提供资金的魄力，还需要根据所服务企业在体量、需求以及发展阶段等维度上的不同，综合运用金融产品，设计符合企业个性的“程序”，用信贷资金撬动企业实现发展的最大化。

　　助力“初创期”企业踏上创业正轨

　　2015年，兴业银行通过市场调研发现，科技行业的创业公司活跃度高、潜力大，但因为被外界贴有“规模小、轻资产、风险高”的标签，导致其中相当一部分因未能及时获得资金支持，而在市场中无声无息消失，其中不乏拥有自主知识产权的高新科技企业。为此，该行顺应“大众创新、万众创业”的大环境，推出了“创业贷”产品。

　　某科技有限公司就是这项产品的受益者，这是一家专门从事医疗科技、医疗器械技术的研发型公司，其核心技术在市场上具有极大优势，企业主是毕业于麻省理工学院的博士，在科技研发上是专家，但在创业的过程中，却面临无抵押物、缺乏流动资金的困境，难以将科技创新成果迅速转化为现实生产力，导致产品处于小规模生产阶段尚未能上市销售。兴业银行上海分行在与园区的银企对接会上，与该科技企业达成了初步意向，并在该企业正式向该行申请“创业贷”的3天内，发放了100万元的无抵押贷款，解决了企业材料采购上的资金困难。之后，该企业逐步开拓市场，陆续接到了来自多地三甲医院的订单，凭借自身核心竞争力，迅速占领了市场。

　　“原来向银行申请贷款比我想象得要方便很多，而且速度也大大超出了我的想象，真是一改我对传统银行的固有印象。”该企业的创始人在一次聊天中谈到，“这笔贷款资金的快速到位，使得我们迅速抓住了市场机遇，完全改变了企业的发展格局。”

　　推动“发展期”企业实现快速成长

　　从融资产品、落地时效、服务水平上，兴业银行上海分行不断追求新的突破，在利息定价模式上，也不断探索将银行信贷收益与企业发展更好地相结合，并针对企业发展初期财务成本承受能力较弱的特点，推出了“科创融资动态利息业务”。在贷款发放时，给予融资成本较低的利息优惠政策，待企业在银行的信贷支持下得到成长发展，并且满足预先商定的股权类、债务类、财务类等触发条件后，再向银行支付远期动态利息，作为对银行前期贷款风险培育的回报。这一模式改变了过去“一价到底”的传统做法，探索出了“动态可变、合作共赢”的利率定价新模式，既打破了传统定价模式的固有局限，切实解决了“融资贵”的困境，又完善了银行针对科创企业的风险补偿机制，寓利于义，走出了一条银企共赢、携手共进的新路子。

　　沪上一家从事绿色能源的科技型小微企业，正是通过“科创融资动态利息业务”，获得了近500万元低息贷款，在这笔贷款的支持下，处在发展初期的企业搭乘市场迅猛的发展势头，一鼓作气，加大技术投入、引入专业人才，成为了行业内的领军企业。今年，该企业年销售收入增长超30％，达到触发条件，向银行支付相应的动态利息。“目前我们已经度过了最需要资金来求得生存、发展的时刻，公司经营已经走向正轨。”这家企业的负责人表示，“回头想，真的很难界定，在瞬息万变的市场环境下，也许就是这一动态利息的模式改变了我们在行业的去留。”

　　提升“成熟期”企业对接广阔平台

　　科技行业瞬息万变，成熟期的企业也会面临市场波动的问题。为了能让高科技企业有更长远的发展前景，兴业银行上海分行制定了适用于成熟期企业的发展方案，帮助企业拓宽融资渠道、完善公司治理结构、降低财务成本、提高管理水平、与资本市场成功对接，实现跨越式发展。

　　上海某新材料公司是一家经营复合材料的科技型企业，该企业于2006年成立，起步于风电领域，曾一度实现上亿元的年销售收入。但因为国家对风电发展规划布局进行调整，对风电行业进行调控，该企业遭到阶段性影响，年销售额下滑了50％，而企业正处转型发展的关键时期，流动资金就是企业的生命线。兴业银行上海分行对该企业的核心竞争力进行了深入分析，认可了企业改革转型的方案，并把该企业拥有的多项自主知识产权专利作为了重要的参考要素，提出了先通过流动资金贷款提高企业采购和销售的周转率，帮助其走出经营泥潭，再为其推荐券商及股权投资机构，加速企业进入资本市场的方案。

　　目前，该企业已陆续获得兴业银行上海分行发放的2200万元流动资金贷款，销售规模稳步回升，去年销售收入已突破1.5亿元，净利润超过1500万。目前企业已完成股改，预计将于近期登陆新三板，未来更将目标进一步瞄准了主板资本市场。

　　据悉，目前兴业银行上海分行在服务科技型中小企业方面，已形成较为完备的产品线，企业起步阶段可适用于“创业贷”；若企业产生较为稳定的结算流水，该行还可提供信用免担保的“交易贷”，根据企业有效结算量核定授信额度。当企业资产达到一定规模后，由“易速贷”进行替代，企业最高可获得1500万元贷款。企业贷款到期时，可配套办理“连连贷”产品，通过放款还款的无缝对接，无需在贷款到期日偿还本金，实现贷款在原授信到期后的延续使用。在企业成长至准备融资上市时，该行还将充分利用资源优势，以财务顾问的角色为其提供综合性、专业化的资本市场再融资服务，在增资扩股，定向增发、新三板挂牌、A股首次公开发行等方面提供一站式支持。

　　在产品创新上，该行今年又先后创设了“小巨人信用贷”和“税收贷”这两款针对科技型企业的新产品。其中“税务贷”根据企业近年纳税额，给予一定放大倍数的信用贷款。既为诚信、规范纳税的企业提供了新的融资渠道和便利，又着力创建了优质的社会信用环境，是该行践行普惠金融、履行社会责任的又一体现。目前，该行已建立了针对科技企业全生命周期的产品体系，贷款金额从100万至3000万不等，能满足绝大多数科技型企业的需求。

　　有社会学专家指出：“一家企业的发展历程或许漫长，但成功的关键往往只有几步。科技型中小企业作为最活跃的技术创新群体，能否在机遇来临之时做好充分的准备对企业来说至关重要。”近几年，兴业银行上海分行从参与“编程”的数百个样本中看到，通过银行的努力，深刻改变了科技型中小企业的信用环境，打破了企业轻资产、缺抵押的困局，盘活了企业知识产权、发明专利、股权等无形资产，改进了科技型中小企业的发展之路，为企业营造了良好的生态环境。该行相关负责人表示：“未来我们将继续耕耘这一市场，尽己所能，促进市场孕育更多生机。”

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